Nie ulega wątpliwości, że w najbliższych kwartałach media często będą informować o sankcji kredytu darmowego. Najczęściej w kontekście sporów konsumentów z największymi bankami, bo takie doniesienia wzbudzają największe zainteresowanie. Poza tym duże banki posiadają największy udział w puli kredytów, które może objąć sankcja kredytu darmowego. Trudno zmienić charakter medialnych doniesień, więc w naszych artykułach podkreślamy, że z sankcji kredytu darmowego (SKD) mogą skorzystać również klienci mniejszych instytucji finansowych (np. banków spółdzielczych, SKOK-ów i pożyczkowych firm pozabankowych). Na razie jednak w kontekście SKD opisujemy kolejny duży bank, czyli ING Bank Śląski. To bowiem następna instytucja, której klienci często mogą korzystać z sankcji kredytu darmowego (SKD). Wyjaśniamy, kiedy pożyczka z ING Banku Śląskiego (ING pożyczka) będzie darmowa.
Jeżeli chodzi o ING Bank Śląski, to przedstawianie zbyt wielu informacji na temat tej instytucji wydaje się zbyteczne. Bank spod znaku lwa jest bowiem w Polsce doskonale znany – nie tylko za sprawą charakterystycznej i niezmiennej identyfikacji wizualnej, ale również sporej liczby klientów, która w I kw. 2025 r. wynosiła 4,6 mln osób. W odróżnieniu od opisywanego przez nas wcześniej (w kontekście sankcji kredytu darmowego) Santander Banku Polska, ING nie doświadczał wielu zmian właścicielskich oraz marketingowych. Od dawna ING Bank Śląski S.A. jest spółką zależną względem holenderskiego udziałowca ING Bank N.V, który posiada pakiet 75% udziałów w kapitale akcyjnym. W przeciwieństwie do obecnego Santander Banku Polska, ING BŚ nie przejmował większych rynkowych konkurentów.
Zmierzając do tematu SKD, z całą pewnością warto zwrócić uwagę, że pożyczka z ING (ING pożyczka), której potencjalnie może dotyczyć sankcja kredytu darmowego, wcale nie jest rzadkością. ING Bank Śląski to bowiem dość ważny gracz na rynku kredytów konsumenckich, który w ostatnich latach kusił klientów między innymi możliwością łatwego pożyczania pieniędzy przez Internet. Można zatem przypuszczać, że ING posiada całkiem spory udział w obecnej liczbie obsługiwanych przez banki kredytów gotówkowych oraz ratalnych. Biuro Informacji Kredytowej podaje, że w maju 2025 r. klienci polskiego sektora bankowego mieli do spłaty 7,7 mln kredytów gotówkowych i 7,0 mln kredytów ratalnych.
W przeszłości ING Bank Śląski oferował też inne kredyty niż gotówkowe i ratalne, których może dotyczyć sankcja kredytu darmowego. Przypomnijmy, że ta sankcja obejmuje kredyty konsumenckie o wartości nieprzekraczającej 255 550 zł, czyli kredyty udzielone przez bank osobie fizycznej na cele bezpośrednio niezwiązane z jej działalnością gospodarczą oraz zawodową. Sankcja kredytu darmowego, ale na nieco innych zasadach niż opisane aktualnie przez art. 45 ustawy o kredycie konsumenckim, może dotyczyć również kredytów i pożyczek konsumenckich z zabezpieczeniem hipotecznym, których udzielono od 18 grudnia 2011 r. do 21 lipca 2017 r.
W przypadku wspomnianych kredytów/pożyczek hipotecznych z ING Banku Śląskiego, także ma znaczenie maksymalny poziom pożyczonej kwoty (255 550 zł). Jeżeli uda się udowodnić, że miało miejsce pominięcie przez kredytodawcę w umowie o kredyt/pożyczkę z zabezpieczeniem hipotecznym lub wadliwe sformułowanie w tej umowie jednego z elementów wymienionych w art. 35 ustawy o kredycie konsumenckim lub art. 69 ust. 2 ustawy – Prawo bankowe, to klient ING będzie mógł liczyć na czteroletnie zwolnienie z kosztów kredytowych w ramach sankcji kredytu darmowego. Jak widać, nie tylko typowa pożyczka gotówkowa z ING Banku Śląskiego (ING pożyczka) może być przedmiotem sankcji kredytu darmowego.
Powyższa analiza potwierdza, że sankcja kredytu darmowego może obejmować nie tylko popularne pożyczki i kredyty gotówkowe z ING Banku Śląskiego, ale również inne kredyty konsumenckie, a nawet kredyty hipoteczne, które ze względu na wartość do 255 550 zł, w latach 2011 – 2017 spełniały definicję kredytu konsumenckiego. Tak więc umów kredytowych z ING możliwych do objęcia sankcją kredytu darmowego na pewno nie brakuje. Rodzi się jednak pytanie, ile pozwów o SKD na razie zostało skierowanych przeciwko bankowi spod znaku lwa.
Informacje na temat liczby pozwów o SKD przeciwko największym bankom znajdziemy w ich rocznych sprawozdaniach finansowych z 2024 r. Na podstawie tego źródła danych, liczbę pozwów dotyczących sankcji kredytu darmowego można określić następująco:
Powyższe dane potwierdzają, że ING Bank Śląski jest stroną zaskakująco małej liczby spraw o sankcję kredytu darmowego (w porównaniu ze swoimi konkurentami). Wystarczy w tym kontekście zwrócić uwagę na wynik dotyczący chociażby mBanku lub Santander Banku Polska. Z drugiej strony widzimy jednak, że kredyty konsumenckie z ING Banku Śląskiego (takie jak np. ING pożyczka gotówkowa) są coraz częściej przedmiotem sporów sądowych.
Wspomniany bank w swoim najnowszym sprawozdaniu finansowym z I kw. 2025 r. poinformował, że na koniec marca dotyczyło go 116 postępowań sądowych w zakresie sankcji kredytu darmowego. Widzimy zatem wyraźny wzrost w ciągu kwartału (z 75 powództw do 116), choć na razie skala problemu jest dla ING Banku Śląskiego dużo mniejsza niż w przypadku wielu jego konkurentów z bankowej czołówki.
Skromna liczba dotychczasowych powództw o SKD skierowanych przeciwko ING Bankowi Śląskiemu sprawia, że trudniejsze niż w przypadku innych banków jest wskazanie przykładów zakończonych sporów sądowych. Niemniej jednak, sam fakt wysunięcia powództwa może sugerować, że profesjonalni pełnomocnicy procesowi z kancelarii prawnych uznali, iż niejedna pożyczka udzielona przez ING Bank Śląski (np. ING pożyczka gotówkowa) cechuje się wątpliwą konstrukcją umowy.
Jakie uchybienia ze strony banku (nie tylko ING) mogą uzasadniać zastosowanie sankcji kredytu darmowego, czyli zwolnienie konsumenta ze wszystkich kosztów na przyszłość i zwrot nadpłaty? Artykuł 45 ustawy o kredycie konsumenckim wymienia następujące przesłanki do skorzystania z SKD:
Warto zwrócić uwagę, że powyżej mówimy o przesłankach dla sankcji kredytu darmowego, które dotyczą typowych kredytów konsumenckich, a nie kredytów konsumenckich z zabezpieczeniem hipotecznym udzielonych w latach 2011 – 2017. To właśnie kredyt gotówkowy lub pożyczka gotówkowa z ING Banku Śląskiego (ING pożyczka) jest przykładem typowego zobowiązania, które konsument pragnie uczynić darmowym dzięki skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego.
W osiągnięciu celu procesowego, czyli wygranej z bankiem ING może pomóc wykwalifikowany ekspert prawny – taki jak na przykład ekspert reprezentujący dobrą kancelarię prawną Warszawa. Bez pomocy profesjonalnego pełnomocnika procesowego szanse na wygranie sporu z ING Bankiem Śląskim lub każdym innym bankiem zwykle niestety znacząco maleją.
