Sankcje kredytu gotówkowego – co mówią wyroki z początku 2025 roku

Niedawno informowaliśmy o szybko rosnącej liczbie pozwów, które dotyczą sankcji kredytu darmowego. Kredytobiorcy najczęściej kwestionują praktyki banków, które udzieliły kredytów gotówkowych. Można więc powiedzieć, że sankcje kredytu gotówkowego będą sporym zmartwieniem dla kredytodawców. Wzrost liczby pozwów zapowiada większą liczbę wyroków sądowych – nie tylko w pierwszej instancji. Obserwacja orzecznictwa sądów z początku 2025 roku potwierdza, że nie brakuje wyroków związanych z sankcją kredytu darmowego. Postanowiliśmy więc zaprezentować najbardziej interesujące przykłady rozstrzygnięć, które zapadały przed krajowymi sądami od stycznia do kwietnia 2025 roku. W przyszłości można się spodziewać podobnych analiz, bo sankcje kredytu gotówkowego są coraz częściej stosowane.

Sankcje kredytu gotówkowego: więcej nowych wyroków?

W nawiązaniu do tytułu naszego tekstu, może nasuwać się pytanie, czy początek 2025 roku przyniósł większą liczbę orzeczeń związanych z sankcją kredytu darmowego. Na razie trudno jednak odpowiedzieć na tak zadane pytanie. Przede wszystkim dlatego, że wyroki sądowe są publikowane z opóźnieniem. Trzeba również poczekać na ich publikację w specjalnych programach dla prawników, które agregują wyroki sądowe. Wzrost liczby nowych orzeczeń na początku 2025 r. wydaje się jednak bardzo możliwy, jeżeli weźmiemy pod uwagę dynamikę liczby pozwów przeciwko bankom.

Przypomnijmy, że według szacunków Związku Banków Polskich, członkowie tej organizacji musieli się pod koniec 2024 r. mierzyć z około jedenastoma – dwunastoma tysiącami pozwów dotyczących sankcji kredytu darmowego (SKD). Podobny wynik uzyskali dziennikarze analizujący sprawozdania ośmiu giełdowych banków z 2024 roku. W kontekście prezentowanych informacji chodzi głównie o sankcje kredytu gotówkowego, bo to właśnie kredytów gotówkowych najczęściej dotyczą powództwa przeciwko bankom związane z SKD.

Dynamikę liczby pozwów warto prześledzić na przykładzie największego polskiego banku. Sprawozdanie finansowe PKO BP z końca 2023 r. mówiło o liczbie ok. 1200 spraw związanych z SKD. Przez kolejne 6 miesięcy, liczba ta wzrosła do niemal 2000. Analogiczny wynik z końca 2024 roku przekraczał już 4200. Duża dynamika liczby powództw była widoczna również w przypadku innych wiodących banków.

Sankcje kredytu gotówkowego na początku 2025 r. – przykłady

Wydaje się, że teraz warto zaprezentować główny temat naszego artykułu, czyli ciekawe wyroki z początku 2025 roku, w ramach których były stosowane sankcje kredytu gotówkowego. Mowa o następujących orzeczeniach:

• Wyrok Sądu Okręgowego w Poznaniu z dnia 10 lutego 2025 r. (sygnatura akt: II Ca 115/24) – w tym orzeczeniu sąd oddalił apelację pozwanego banku od wyroku z pierwszej instancji. Niekorzystne dla banku orzeczenie zmuszało go do zapłacenia 8570,15 zł z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od 10 stycznia 2023 r. do dnia zapłaty oraz 2317 zł z tytułu kosztów procesu (z ustawowymi odsetkami za opóźnienie od dnia uprawomocnienia się orzeczenia do dnia zapłaty). Poznański sąd okręgowy potwierdził naruszenie obowiązku informacyjnego przez bank (w związku z kredytowaniem prowizji i podaniem nieprawidłowego RRSO).
• Wyrok Sądu Rejonowego dla Warszawy-Śródmieścia w Warszawie z dnia 24 lutego 2025 r. (sygnatura akt: VI C 271/24) – ten wyrok warszawskiego sądu też okazał się korzystny dla powoda. Zasądzono bowiem od banku kwotę 33 179,34 zł wraz z odsetkami ustawowymi za opóźnienie od dnia 24 października 2023 r. do dnia zapłaty. Stało się tak, choć sąd nie podzielił części zarzutów powoda wobec banku. Stołeczny sąd potwierdził między innymi nieprawidłową konstrukcję umowy w zakresie warunków zmian opłat i prowizji, powołując się tym samym na Wyrok TSUE z 13 lutego 2025 r.
• Wyrok Sądu Rejonowego w Toruniu z dnia 24 lutego 2025 r. (sygnatura akt: I C 1280/24) – natomiast w tym przypadku wyrok był korzystny dla pozwanego banku i wykluczył zasądzenie kwoty 16 000 zł wraz z ustawowymi odsetkami. Toruński sąd nie dopatrzył się naruszenia obowiązków informacyjnych przez bank w zakresie wskazywanym przez powódkę (przykłady: brak wskazania w treści umowy informacji o możliwości odstąpienia od umowy w przypadku opisywanym w art. 53 ust. 2 ustawy o kredycie konsumenckim oraz nieudostępnienie taryfy opłat i prowizji).

Można przypuszczać, że w następnych miesiącach pojawi się więcej ciekawych wyroków, w związku z którymi sędziowie zastosują sankcje kredytu gotówkowego. W kontekście orzecznictwa, nie można również zapominać o spodziewanych wyrokach Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej, które będą stanowić odpowiedź na pytania prejudycjalne krajowych sądów. Lutowy wyrok TSUE (Wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z dnia 13 lutego 2025 r. – C-472/23) był bardzo istotny i dlatego opisaliśmy go w ramach długiej analizy prawnej. Orzeczenie TSUE z 13 lutego 2025 r. nie odpowiedziało jednak na wszystkie pytania, które nadal są związane z praktycznym zastosowaniem sankcji kredytu darmowego.